Trotz SCHUFA-Eintrag einen Kredit erhalten

Ein solcher SCHUFA-Eintrag erschwert die Kreditaufnahme, da er für eine mäßige Zahlungsfähigkeit oder Zahlungsmoral steht. Dennoch ist es möglich, einen Kredit trotz Schufa-Eintrag zu erhalten. Was gilt es zu beachten? Ein negativer SCHUFA-Eintrag erschwert die Kreditsuche, macht sie aber nicht unmöglich.

Gründe für einen SCHUFA-Eintrag

SCHUFA-Einträge sind zunächst einmal nichts Schlechtes. Jedes Mal, wenn Verbraucher einen Vertrag mit einem Kooperationspartner der SCHUFA abschließen, wird ein entsprechender Vermerk in dem jeweiligen SCHUFA-Konto vorgenommen. Das ist beispielsweise dann der Fall, wenn man ein Girokonto eröffnet, eine Kreditkarte beantragt oder einen Kredit- beziehungsweise Leasingvertrag abschließt. Ebenso werden Verträge mit Mobilfunkanbietern und Energieversorgern bei der SCHUFA vermerkt.
Hierbei handelt es sich in der Regel um positive oder neutrale Einträge, die den SCHUFA-Score nicht verschlechtern. Es gibt allerdings einige Einträge, die sich negativ auf den SCHUFA-Score auswirken. Das ist beispielsweise dann der Fall, wenn es zu Zahlungsausfällen und Insolvenzverfahren kommt. Wer Rechnungen also nicht pünktlich oder vollständig bezahlt, verschlechtert hierdurch seine Bonität.
Ebenso werden Bürgschaften und Einträge aus dem öffentlichen Schuldnerverzeichnis bei der SCHUFA aufgenommen. Einige Einträge bei der SCHUFA sind ambivalent. Beantragen Verbraucher eine Kreditkarte und wird diese bewilligt, wirkt sich dies häufig positiv auf den SCHUFA-Score aus. Immerhin schätzt die Bank oder das Kreditinstitut die Kreditwürdigkeit der Antragsteller so hoch ein, dass sie die Kreditkarte bewilligen. Werden allerdings viele Kreditkarten parallel beantragt und genutzt, spricht das eher dafür, dass man die eigenen Finanzen nicht gut im Griff hat. Dann können sich zu viele Kreditkarten negativ auf den SCHUFA-Score auswirken.

Warum holen Kreditgeber Infos bei der SCHUFA ein?

Banken und Kreditinstitute informieren sich bei der SCHUFA über die Bonität von Antragstellern. Das tun sie, um deren Zahlungsfähigkeit und Zahlungsmoral einschätzen zu können. Hierzu sind sie gesetzlich verpflichtet. Das Ziel ist es, das Ausfallrisiko eines Kredits möglichst objektiv einschätzen zu können.
Wenn Banken und Kreditinstitute Geld an Menschen geben, die dieses nicht zurückzahlen können oder wollen, entstehen für sie erhebliche Verluste, die im schlimmsten Fall existenzbedrohend werden können. Um dies zu verhindern, wird eine Abfrage bei der SCHUFA vorgenommen. Des Weiteren dient eine SCHUFA-Abfrage dem Schutz der Kreditnehmer. Diese sollen davor bewahrt werden, unzählige Kredite aufzunehmen und hierdurch in die Schuldenfalle zu kommen.
Irgendwann sind die Schulden nämlich so hoch, dass sie mit den regelmäßigen Einnahmen nicht mehr beglichen werden können. Dann steigen die Zinsen immer weiter an und die Menschen verschulden sich immer mehr. Indem Kreditinstitute die Bonität von Antragstellern prüfen, verhindern sie, Kredite an Menschen zu vergeben, die bereits finanzielle Probleme haben.

Kredit trotz SCHUFA-Eintrag bekommen

Unter bestimmten Voraussetzungen ist ein Kredit trotz SCHUFA-Eintrag möglich. Prinzipiell ist es möglich einen Kredit trotz SCHUFA-Eintrag zu bekommen. In der Regel ist es aber so, dass solche Einträge den SCHUFA-Score senken. Die jeweiligen Verbraucher haben dann eine geringere Bonität. Das wirkt sich auf die Kreditkonditionen aus. Da eine mäßige Bonität ein erhöhtes Risiko für die Banken und Kredi tinstitute darstellt, bieten diese Kredite häufig nur mit recht hohen Kreditzinsen an.
Betroffene bekommen somit ihr Geld, der Kredit verteuert sich für sie aber spürbar. Einige Banken und Kreditinstitute fokussieren sich speziell auf Menschen mit mäßiger Bonität. Um einen Kredit trotz SCHUFA-Eintrag zu bekommen, ist es daher sinnvoll, sich an entsprechende Dienstleister zu wenden. Hierdurch erhöht sich die Wahrscheinlichkeit auf eine Kreditbewilligung. Es lohnt sich, im Rahmen eines genauen Kreditvergleichs zu prüfen, ob ein bestimmtes Geldinstitut Kredite trotz SCHUFA-Eintrag überhaupt anbietet.

Positive Vermerke bei der SCHUFA werden  gespeichert

Viele Verbraucher gehen davon aus, dass die SCHUFA ihr Gegner sei. Immerhin sammelt sie alle Finanzinformationen zu einer Person und gibt diese an Banken und Kreditinstitute weiter, wenn diese danach fragen. Liegt ein negativer SCHUFA-Eintrag vor, könnte sich so die Chance auf eine Kreditbewilligung verschlechtern. Hierbei übersehen sie, dass auch positive Einträge bei der SCHUFA vermerkt sind. Wenn Verbraucher beispielsweise bereits einmal einen Kredit aufgenommen und diesen pünktlich und vollständig zurückgezahlt haben, spricht das für deren Zahlungsfähigkeit und Zahlungsmoral. Entsprechend verbessert sich der SCHUFA-Score. Somit ist es durch gezielte Maßnahmen und pünktliche Zahlungen möglich, positiven Einfluss auf die SCHUFA-Einträge zu nehmen und somit die Kreditchancen zu erhöhen. Man sollte die SCHUFA somit nicht als Feind, sondern als Möglichkeit begreifen.

Sicherheiten anbieten

Ein negativer SCHUFA-Eintrag ist nur deshalb schädlich, weil er die Bonität verschlechtert und das Ausfallrisiko der Banken und Kreditinstitute erhöht. Wenn Kreditnehmer dieses Risiko auf andere Weise senken und den Geldgebern Sicherheiten zukommen lassen, erhöht sich hierdurch die Chance auf einen Kredit enorm. Wer also eine Immobilie, ein Auto oder Wertgegenstände als Sicherheit hinterlegt, bekommt in häufig den benötigten Kredit. Hierbei ist zu beachten, dass die hinterlegten Sicherheiten in den Besitz der Banken und Kreditinstitute übergehen, wenn Kreditnehmer ihren Zahlungsverpflichtungen nicht mehr oder nicht vollständig nachkommen können.
Kreditnehmer sollten sich daher bewusst sein, dass sie ihre Sicherheiten verlieren, wenn sich ihre finanzielle Situation nicht so entwickelt, wie sie das gedacht haben. Deswegen sollte man ausschließlich solche Dinge als Sicherheiten hinterlegen, auf die man im schlimmsten Fall verzichten könnte.

Mit einem zweiten Kreditnehmer kooperieren

Eine weitere Option, um einen Kredit trotz SCHUFA-Eintrag zu bekommen, besteht darin, mit einem zweiten Kreditnehmer zu kooperieren. Sollte der erste Kreditnehmer nicht in der Lage oder willens sein, seinen Kreditverpflichtungen nachzukommen, springt der zweite Kreditnehmer ein. Für die Banken und Kreditinstitute verringert sich das Ausfallrisiko hierdurch deutlich. Sie nehmen nicht nur die Bonität des ersten Kreditnehmers in den Blick, sondern die von beiden.
Wichtig ist es, dass der zweite Kreditnehmer eine gute Bonität mitbringt. Ansonsten verbessert sich die Ausgangssituation kaum. Außerdem kommt es darauf an, dass sich die beiden Kreditnehmer verstehen und einander vertrauen. Grundsätzlich ist es möglich, jeden kreditfähigen Menschen als zweiten Kreditnehmer einzusetzen. Familienmitglieder können ebenso gewählt werden wie Geschäftspartner oder Freunde. Die Banken und Kreditinstitute achten nicht auf die Beziehung der Kreditnehmer zueinander, sondern lediglich auf deren Bonität.

Verwendungszweck klar benennen

Eine weitere Möglichkeit, um die Chanc e n auf eine Kreditbewilligung zu erhöhen, besteht darin, den Verwendungszweck klar zu benennen. Ein nicht zweckgebundener Ratenkredit bietet eine hohe Flexibilität, geht allerdings oft mit höheren Kreditzinsen einher. Das liegt daran, dass die Banken und Kreditinstitute dann nicht wissen, was mit ihrem Geld gemacht wird. Dieses zusätzliche Risiko gleichen sie durch einen höheren Zinssatz aus. Deswegen ist es für Kreditnehmer sinnvoll, den Verwendungszweck klar zu benennen und aus den unterschiedlichen Kreditarten genau die zu wählen, die am besten passt. Wenn ein Auto angeschafft werden soll, spricht dies für einen Autokredit.
Ein eigenes Haus lässt sich über einen Immobilienkredit finanzieren und eine Geschäftsgründung ist mit einem Gründerkredit möglich. So wissen die Geldgeber, was mit ihrem Geld geschieht und bekommen gegebenenfalls noch eine zusätzliche Sicherheit geboten. All dies führt dazu, dass selbst mit einem SCHUFA-Eintrag ein Kredit aufgenommen werden kann.

Realistische Kreditsumme und Kreditrate wählen

Wer einen Kredit trotz SCHUFA-Eintrag bekommen möchte, muss eine realistische Kreditsumme wählen. Kleinere Kreditsummen sind leichter zu bekommen, da das Ausfallrisiko der Banken hier geringer ist. Zwar gehen geringere Kreditsummen mit höheren Zinskosten einher, weil die Geldgeber etwas verdienen und ihren bürokratischen Aufwand ausgleichen wollen, dafür ist das benötigte Geld leichter zu bekommen. Ebenso muss eine sinnvolle Kreditrate gewählt werden. Die Kreditnehmer müssen dauerhaft in der Lage sein, diese vollständig und pünktlich zu bezahlen. Natürlich ist eine hohe Kreditrate klug, um den Kredit schnell zurückzahlen und schuldenfrei werden zu können.
Wenn hierdurch die finanzielle Flexibilität im Alltag verloren geht, ist dies allerdings nicht zweckmäßig. Eine gute Balance aus schneller Rückzahlung und finanzieller Unabhängigkeit sollte daher bei der Auswahl der Kreditrate angestrebt werden.

Kredite von Privatleuten als Alternative

Es ist nicht zwingend erforderlich einen Kredit bei einer Bank oder einem Kreditinstitut aufzunehmen. Ebenso ist es möglich, sich um einen Kredit von Privatleuten zu bemühen. Hier findet häufig keine so umfassende Bonitätsprüfung statt wie dies bei professionellen Geldinstituten der Fall ist. Entsprechend ist es hier leichter möglich, einen Kredit trotz SCHUFA-Eintrag zu erhalten. Ein Vorteil bei Krediten von Privatleuten besteht darin, dass die Kreditkonditionen individuell ausgehandelt werden können. Anders als bei Banken und Kreditinstituten, die Feste Vertragsbedingungen und Zinssätze nutzen, können Kreditnehmer in diesem Fall durch Verhandlungsgeschick eine Menge erreichen.
Kredite ausschließlich bei seriösen Anbietern aufnehmen Leider gibt es im Bereich der Kreditanbieter schwarze Scharfe, die die finanzielle Notlage der Kreditnehmer ausnutzen wollen. Diese verlangen teils horrende Kreditzinsen oder arbeiten mit versteckten Zusatzkosten. Hierdurch wird ein Kredit für die Antragsteller übermäßig teuer, was diesen bei Vertragsabschluss nicht unbedingt klar sein muss.
Deswegen ist es wichtig, einen umfassenden Kreditvergleich durchzuführen und sich ausschließlich für solche Anbieter zu entscheiden die seriös und verlässlich sind. Ein wichtiges Auswahlkriterium ist die Transparenz. Wenn Anbieter ganz klar sagen, welche Kosten mit einem Kredit einhergehen und welche Leistungen hiermit verbunden sind, ist das viel wert. Außerdem sollten sie einen professionellen und zuverlässigen Kundenservice bieten. Es kommt darauf an, dass dieser leicht und &a mp;amp; ;uuml;ber unterschiedliche Kanäle kontaktiert werden kann. Unseriöse Anbieter machen es ihren Kreditnehmern so schwer wie möglich, Kontakt zu ihnen aufzunehmen. Wer hingegen einem konkreten Ansprechpartner bei dem jeweiligen Geldgeber hat, wird bei Fragen und Problemen meist hervorragend betreut.

Langfristig eigene Bonität verbessern

Langfristig ist es immer besser, die eigene Bonität zu verbessern, als sich um Kredite trotz Schufa-Eintrag zu bemühen. Deswegen ist es ratsam, dass sich Verbraucher regelmäßig eine kostenlose Selbstauskunft von der SCHUFA schicken lassen. Hierin sind alle SCHUFA-Einträge enthalten, die über eine Person vorliegen. Nun können die Verbraucher prüfen, ob die bei der SCHUFA hinterlegten Daten korrekt, vollständig und aktuell sind. Sollte dies nicht der Fall sein, kann ein Antrag auf Löschung oder Korrektur gestellt werden. So lässt sich sicherstellen, dass keine veralteten oder unrichtigen Daten negativ Einfluss auf den persönlichen SCHUFA-Score nehmen.
Grundsätzlich ist es also möglich, einen Kredit trotz SCHUFA-Eintrag zu erhalten. Allerdings müssen die Antragsteller in diesem Fall mit recht hohen Kreditzinsen rechnen. Gegebenenfalls kann es sinnvoll sein, einen Kredit bei Privatleuten zu suchen, statt sich an Banken und Kreditinstitute zu wenden. In jedem Fall lohnt sich ein umfassender Kreditvergleich, um unterschiedliche Angebote finden und einander gegenüberstellen zu können. Mit diesem Wissen ist es dann möglich, einen Kredit zu bekommen, der perfekt auf die eigenen Bedürfnisse zugeschnitten ist.